眼看2018年就要结束，每当这个时候，各大银行纷纷推出各种福利活动回馈新老客户，正是大家理财最容易“捡漏”的好时机。随着货币基金收益率不断走低，保本基金的消失，银行理财产品不再承诺保本及收益，追求绝对安全的资金越来越难寻找到保本，但利息又能超越银行定期存款的渠道，直到大额存单的出现。

大额存单是由银行向个人或机构发行的一种大额存款凭证，个人20万起投，期限从3个月至5年不等。大额存单的利率都由各家银行自主制定，同一家银行，同一个期限内的利率，大额存单最高。当临近年末，银行将大额存单作为重点业务，纷纷上浮利息，其中浦发银行在央行基准利率基础上上浮了52%。

浦发银行大额存单产品期限丰富，最低期限3个月，除此以外还有，6个月、12个月、18个月、2年、3年、5年，其中一年期年利率最高可达2.25%，三年期年利率高达4.18%，高于同期国债利率。

除了加息外，上海浦东银行的大型存款证书产品已根据客户需求设立了两个主要的创新机制。普通大额存款证只能用于提取本金和利息。如果本金提前取消，则只能根据当前存款支付利息。但是，浦发银行认为，由于长期大额存款，存款客户可能还需要流动资金以满足当时的需求，因此首先要改变大额存款凭证支付本息的方式，客户可以选择每月计息通过这种方式，银行在指定的利息支付日自动向客户支付当前利息。客户可以提前享受存款收据收入而不影响利润率，就像每月的“领工资”一样。

此外，如果客户确实需要提前提取本金，则可靠文件将由浦发银行列出的定期存款利率计算。比如客户购买一款50万起、3年期到期付息的大额存单产品，在18个月时办理全额提前支取，则可按起息日浦发银行1年期挂牌存款利率计算利息。这样也最大程度地保护了客户的利益。

考虑到客户操作和购买的便利性，浦发银行的大额存款收据不仅可以在柜台购买，还可以通过网上银行和手机银行购买，只需一键订购，即时起息。