过去的一年，相信很多人都做过各种发财的梦，并且有不少人还付诸了行动，比如炒股、买彩票、炒房等等，但最终结果好像都挺惨，不仅没发财，还亏了不少。以至于有人说，2018年，啥都不做，才是最好的投资方式。

但人自出生开始，便离不开钱，从衣食住行到生老病死，哪样能少得了它，所以，啥都不做，只会让你手里钱越来越少。想要增值赚钱补贴家用？那就一定要学会家庭理财。

何为家庭理财？

说到理财，很多人都会将它和投资混为一谈，其实，“投资”和“理财”并不是一回事，为什么这么说呢？

因为理财关注的是人生规划，是一门教你怎样用好手头每一分钱的学问，它不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障;而投资关注的是如何钱生钱的问题。

家庭理财，顾名思义，就是管理好家里面的钱，包括生活支出、子女教育经费、养老费用、储蓄等等，只有把这些钱合理的安排好，才能让钱生钱，实现财富的保值增值。

家庭理财并不是单纯的投资，它得根据家庭的收入情况、资产现状、负债状况等数据，在充分考虑家庭风险承受能力的前提下，进行资产配置，最终达到创造财富、保存财富、转移财富的目的。

家庭理财有哪些误区？

很多家庭，虽然知道家庭理财的重要性，但因缺乏一定的专业知识及规划能力，导致其出现了许多误区，结果不仅没有保值增值，反而还亏钱了。因此，这些误区一定要避开。

误区一:储蓄比例过高

大家挣的都是血汗钱，导致很多人比较保守，在理财方面不敢尝试新的方式，使得银行存款储蓄成了他们的重仓区。

但在如今这个负利率、高通胀的时代，我们存银行的钱增值空间太小，永远跑不过通货膨胀率，何谈资产保值、增值呢？

误区二:只重短期效益

在家庭理财中，很多人喜欢跟风，今天看到被人炒股赚得多，就要大把的钱砸到股市中去，明天看到人家炒币赚得盆满钵满，又跟着投入到币圈中去，就想着一夜暴富，结果是偷鸡不成蚀把米，不仅没能暴富，反而倾家荡产。

家庭理财本就是一门长期规划的技术活，抱有“一夜暴富”的心理是大忌，短期炒股或币圈投资这些都是高风险的投资行为，出现亏损的概率极高，一定要谨慎选择。相反，选择一个风险相对没有那么高，收益也还可以的理财产品，比如像金陵金服这样的靠谱的P2P平台，长期投资下去，你取得收益会是你短期投资的几十倍都有可能。

误区三:过分追求多元化

“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”，这句话在理财当中最为常见，很多人奉为圭臬，于是就什么理财产品都买一点，保险、基金、债券、股票、数字币等等都买了，以为这就是投资的多元化。

理财确实需要多元化，但不能过分追求，更不应瞎买一通，当你把资金过多地分散到不同领域之后，你会发现你没有那么多精力去管理你的每一项投资了，分心乏力，最后一样亏损。

误区四:投资收益波动太大

这个可能是家庭理财中常有的现象，要不就是狠赚一笔，要不就是损失惨重。

可是，常见并不代表正常，我们投资理财的目的是让财富稳步增值，而收益波动太大，除了造成人心惶惶，并没有其他益处。当你发现自己的投资收益波动过大，那90%以上的可能是你的资产配置出了问题，高风险投资比例过大。

家庭理财究竟该怎么理？

1、财产分类

家庭理财的第一步，就是要把自己的财产进行分类。具体来说，可以把自己的财产分成股票、债券、现金和不动产四部分，这样能减少风险、增加回报。

2、留够家庭备用金

家庭备用金主要用于预防家庭突发事件，要求可以随时支取。这部分资金要求很高的流动性，以保证应急能力。备用金能满足家庭3-6个月的家庭日常开支。持有形式上，除了现金和活期存款，也可以考虑采用货币基金的形式持有。

不要小看这部分备用金，如果备用金不足，会导致家庭尴尬不断。

3、设立理财目标

人生有很多时期，家庭理财亦是如此。如果不设立理财目标，很难将钱用到实处。

家庭形成时期，这一时期是家庭的主要消费期。需要考虑结婚、买房及生小孩。选择好生育时间很重要，在怀孕和抚养小孩初期，家庭有大笔支出，必须要有充分的经济准备。

家庭成长时期，在这一阶段里，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。此时，家庭收入水平已经可以达到一定程度，但同时也面临更大的家庭负担——小孩教育和老人赡养。

家庭成熟期，人到中年，重点考虑自己的养老问题。这一阶段家庭经济状况达到高峰状态，子女已完全自立，债务已逐渐减轻，理财的重点是扩大投资，积累丰富的退休金。

4、制定投资计划

可以把资金分为两类:第一类如买房、买车、结婚、生育、教育、养老等有明确支出去向的资金。第二类为无明确支出去向的资金节余。

这两类资金可承担风险的能力是不同的，第一类资金不要用于股票等风险较高的投资，主要选择银行存款或者安全性较高的理财产品。

第二类资金，可以根据风险偏好来选择适合的产品。比如股票、偏股型基金、信托、资管等产品。

5、购买保险

保险是现代生活重要的避险工具，每个家庭都离不开它，适当购买保险能给家庭一份保障。比如，一旦你生病，需要花费大量的钱财，医疗保险可以保证你不至于花掉自己全部的收入。

所以，保险一定要买，至于具体买多少，一般来说，建议占家庭收入的10%～15%，但具体还是要根据家庭的实际情况及需求来决定。

家庭理财是门技术活，学会上面这些技巧，再结合自己的实际情况，如收入、风险偏好等等，对症下药，才是上策。