灌云县圩丰镇，冬天的鱼塘边，寒风凛冽。49岁的朱登虎指着750亩鱼塘说，塘里的鱼虾价值近500万元，过些日子就要捕捞，卖了钱，还清贷款，估计还有100多万元的纯收入。
朱登虎从农商行贷了100万元，“从申请贷款到拿到钱，只用了两天时间。”他说。朱登虎原来在供销社工作，2013年开始搞水产养殖，流转了240亩水面开展鱼虾套养，每亩水面年纯收入超过3000元。后来养殖规模逐渐扩大，所有鱼塘用上了物联网。由于投入大，他在灌云农商行贷了款。贷款前，银行给他授信，授信规模从最初的30万元提高到50万元，直到现在的100万元，利率也优惠，年化只有7.92%。“有了授信，随时可以用，在授信范围内，缺钱就贷，有了钱就还，很方便。”
鱼塘不远处，是一家农机专业合作社，合作社理事长叫孙志松，正忙着替乡亲烘干稻谷。“两台烘干机都是今年添置的，花了30万元。”老孙说，他种了800亩粮食，家里有30多台套农机，包括好几台大型农机，忙完自家地里的活，主要替别的农户提供农机服务。今年刚添置的烘干机，需要配套厂房、装载机等，资金缺口比较大，他想起自己在灌云农商行有20万元授信，就申请了贷款，银行工作人员得知他新购了农机后，告之授信额度可以提高到40万元。“顺利贷到40万！”老孙说，这笔钱派上大用场了，他从此再不用通过民间借贷向别人借钱。
灌云农商行圩丰支行行长陈浩告诉记者，支行把全镇划为3个片区，信贷员对每户农户进行信贷评估，对符合条件的农户给予授信，授信是动态的，一般来说3年调整一次。这几年，不少家庭农场、合作社等新型农村经济组织的经营规模不断扩大，资金投入需求增加，农商行密切关注这些变化，灵活改变（主要是增加）授信额度，让缺资金的经营者能及时获得金融支持。
授信是如何评定的呢？记者走进圩丰镇直亭村村部，村党支部书记黄士国介绍说，全村有406户农户，除了低保户、五保户及少数信用不良的，320多户都评定了授信额度，从5万元到30万元不等。村民朱登军种了100多亩浅水藕，并在藕塘里养龙虾，年收入三四十万元，明年他要扩大规模，前不久贷到30万元。“每家的授信额度由村干部、村民代表、村里的水电工以及农商行工作人员一起评定。”黄士国说，村干部和村民代表对村民都比较熟悉，村里的水电工对每户经济情况尤其了解，这样，授信评定就比较公平。授信额度定下来后，在村部张榜公示，大家都很服气。“我自家种了60多亩大棚韭菜，授信20万元，明年想扩大规模，估计授信额度也能提高一点。”
为了让信用贷款能顺利、稳定地开展，灌云农商行配套了“亲情担保”，也就是说，贷款人只要找一名自己的亲戚担保即可，亲戚可以是贷款人的父母、子女、兄弟、姐妹等直系亲属。东王集镇润禾稻麦种植场场主马士和种了800亩粮食、480亩大棚蔬菜，不久前他在授信范围内贷了20万元，担保人是他在县城经营农资的女儿。“以前贷款，要找机关事业单位的干部担保，可我找不到，即使找到，人家也未必愿意。”
31岁的小伊乡佳荷浅水藕种植家庭农场场主臧强贷款20万元，是他姐姐签字担保的。“除了荷塘养龙虾，我还办了农家乐，马上准备投资建民宿。”农商行工作人员告诉臧强，他的经营规模越来越大，收益也不错，授信额度可以大大提高，而且可以按照小微企业的优惠利率放款，年化利息只有6.3%。
灌云县农商行董事长尚修国说，农商行的前身是农村信用社，在每个乡镇都有网点，信贷员跟本地农民普遍比较熟悉，多年来积累了大量征信基础数据，为开展信用贷款奠定了基础。为了让有资金需求的农民贷款不再难，农商行采取网格化包干的办法，每个信贷员负责几个村的农户授信评定，评定并公示后，信贷员还要挨家挨户访问，主动向农民宣传信贷政策。“很多农民原来认为贷款需要找在银行工作的熟人才能办下来，信贷员上门宣传后，他们才知道贷款原来这么简单。”尚修国说，网格化入户调查，不仅方便了农民贷款，也为银行本身积累了储备客户。
本报通讯员 王 科 张海荣